創業難，原來開銀行戶口更難

邊間銀行開公司戶口好？你還可以比較和選擇嗎？

創業難，原來開銀行戶口更難

香港近年的創業風氣十分盛行，大大小小的初創公司如雨後春筍，天天在各個市場上誕生。Alan今年初跟幾個朋友合組一間科技初創公司，主力創作一個有關金融科技的手機應用程式，打算在香港大展拳腳。由於想把公司正規化地經營，Alan 在公司仍未有生意前，已按照香港《公司法》的規定，自行註冊了一間香港的有限公司，幾位合伙的朋友也是公司的股東，滿以為可以安心開展業務時，原來竟然是煩惱的開始。

令Alan感到十分煩惱的，原來並不是業務，反而是一件公司營運最基本的事：「開公司戶口」。當初，他們在註冊好有限公司後，由於未有收入，Alan便覺得未有開設公司銀行戶口的需要，直到他們成功申請了政府的創業資助，當要向政府機構提交公司銀行戶口時，才醒覺到原來申請銀行戶口是一件十分難困的事。

開銀行戶口要業務證明
Alan 最初嘗試到香港一些較大型銀行申請公司戶口，本來覺得自己可以慢慢比較不同銀行的商業戶口收費及服務內容，但發現申請過程碰不是想像中簡單。銀行大多要求提交公司的業務證明，例如主要的生意往來客戶、供應商資料、股東身份證明文件等等。他對小記苦笑：「對於一間初創公司來說，還未開始做生意，怎樣能提供這些資料呢？」很多銀行也會要求他介紹公司的業務、每位股東的背景資料等等，令他感到十分煩惱。

「銀行又會問我未來一年會有多少生意、有多少利潤等等，這些問題很難回答。我會向銀行解釋，我是手機應用程式的開發者，APP要花一年時間開發。」他無奈地說。

申請銀行戶口也要收手續費
他認為大型銀行的手續煩多，由於一定要在限期前把銀行戶口申請好，於是便轉移向本地的中小型銀行申請。可是，Alan也是處處碰釘，有某些銀行會先要求他們繳付大約$1000左右的申請費，才開始幫他們填表格申請，就算日後申請失敗，也不能退款。他說：「 我們為了盡快開設銀行戶口，一共花了$4000在申請費上，真係未做生意，先被銀行扣錢！有一間銀行聲稱能在網上做公司戶口批核，但是我們滿懷希望在網上填妥申請表後，最後還是要跟幾位股東一起親身去銀行面談，實在浪費了很多時間。」Alan 足足向8間銀行提出申請，當中，某些銀行會設戶口最低存款，若存款低於某個金額，會每月收取手續費；也有一些銀行不設最低存款額，但會要求你所有員工的MPF轉到該間銀行管理。

開銀行戶口難的原因：打擊洗黑錢？
小記訪問了富信會計師事務所的主管合伙人李恩輝先生 (Mr. Samuel Lee)，他解釋箇中原因：「我們每天也會幫很多客戶在香港註冊有限公司，同時也會協助客戶開設銀行戶口。近年，自從有幾間跨國大型銀行，皆被指洗黑錢而被罰款最少十億至過百億港元後，本地的銀行的確對新公司的戶口審批嚴格了很多！」他補充：「現在銀行見到一個外地人或商業公司來開戶口，會充滿戒心，他們須要進行「KYC」（Know Your Client，認識你的客戶）。KYC是指銀行要知道它的客戶是甚麼人，如果是公司客戶的話便要知道公司的業務性質，資金來源等等。透過認識客戶去決定客戶是否可信，是否從事金融犯罪活動的高危一族，再決定是否接受他成為銀行的客戶。」

最後，Alan在諮詢了會計師的意見後，便成功在一間本地銀行開設了有限公司戶口，成功收取政府的創業資助金。Alan表示：「由開始開公司銀行戶口，到最後成功開戶，一共花了1個多月時間，我真不明白銀行為何對初創公司戶口的審批那麼嚴格，覺得很疆化，這會影響初創公司留在香港發展的意欲！」

政府近年大力推廣創新科技，支持各類型的初創企業，但是，企業在申請營運上最基本的銀行戶口時，卻又困難重重。小記希望政府盡快能跟銀行業界找出解決方案，令本地的初創公司能無後顧之憂，專注業務的發展。

開公司教學 - 撤銷註冊香港有限公司

當開公司以後(包括私人有限公司或擔保有限公司)，若股東決定不再經營該公司，亦打算解散，可通過撤銷註冊或清盤解散公司，以下先解釋撤銷註冊香港有限公司。下次再分享公司清盤

• – 開公司從未開始營運，或在申請撤銷註冊前最少3個月內，已停止任何業務或營運
• – 以及該公司沒有未償還的債項
• – 所有股東均同意將不會開始/重新營業
• – 所有股東均同意撤銷註冊公司
• – 没有存貨、物業及證券
• – 沒有未清繳的債務包括利得稅、物業稅、印花稅、商業登記費及與該等稅項有關的罰款及法庭費用
• – 沒有在稅務條例下尚未完成的責任，包括未交回稅務局巳發出的報稅表、以書面通知稅務局局長公司就任何課稅年度應課稅但未收到有關年度的報稅表
• – 沒有未遞交公司註冊處的周年申報表
• – 申請撤銷註冊必須連同稅務局局長發出的《不反對書面通知》，提交公司註冊處。

撤銷註冊是一項簡易的法律程序，把不營運但有償債能力的解散。相對以清盤程序解散一間公司，撤銷註冊是一個方便和廉宜的方法。撤銷註冊需時約數月完成，但完成後，該公司之債權人有權對該公司繼續追收債項。清盤需時約一年。完成後，該公司之債權人不能對該公司繼續追收債項。

富信除了是開公司專家，亦有專業團隊處理撤銷註冊香港有限公司有問題。因此若對撤銷註冊香港有限公司有問題，可隨時致電富信團隊查詢。

為甚麼開公司銀行戶口這麼困難

當公司成立後，下一步一定是到銀行開公司戶口，方便與客戶及供應商的交易往來。但自2016年，開香港公司銀行戶口的門檻越來越高，特别是外地人或新開公司，申請往往要等銀行一至兩個月的審批，有些最後依然開戶失敗。

為甚麼開公司銀行戶口這麼困難

1)   世界各國對洗黑錢（包括避稅及逃避外匯管制）的監管愈來愈嚴。自美國上任總統奧巴馬上任後，為打擊洗黑錢及恐怖組織資金，嚴格規管銀行，結果幾間跨國大型銀行，皆被指洗黑錢而被罰款最少十億至過百億港元。因此，針對洗黑錢的法律也變得嚴苛的。現在銀行見到一個外地人或商業公司來開戶口，會充滿戒心，他們須要進行「KYC」（Know Your Client，認識你的客戶）。KYC是指銀行要知道它的客戶是甚麼人，如果是公司客戶的話便要知道公司的業務性質，資金來源等等。透過認識客戶去決定客戶是否可信，是否從事金融犯罪活動的高危一族，再決定是否接受他成為銀行的客戶。

2)     由於KYC，銀行內部工作程序增加，成本愈來愈高，若客戶存錢入銀行數目不大，則對銀行來說，只會增加成本負擔。 另外，人手不足夠的情況下，只好嚴格挑選客戶。為了進一步打擊環球逃稅，香港將與各國（包括內地）實行「共同匯報準則」（CRS），銀行會在明年，收集外地客人（包括內地朋友）個人財務及稅務資料。而且，在 2018 年和各國（包括內地）政府交換這些資料，屆時客戶需要提供更多資料給銀行。屆時銀行內部工作將進一步增加。

3)     銀行從過往「息差」作為利潤的基礎，已經轉至「交易手續費」為主打，銀行不甘於從存貸息差中賺取微利，他們希望客戶買入投資產品，從而獲得較可觀的佣金收益。因此，現在初創業人仕或小型公司並非銀行主要目標客戶。

如果想成功開香港公司銀行戶口，需對香港銀行開戶政策有一個透徹的了解。富信對於開公司銀行戶口有豐富的經驗，下次的教學將分享一些實用小貼士，協助開公司的客戶增加開戶的成功率。

富信：開香港有限公司專家